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6家以上貸款平台都沒有發現這個詐欺身份,連名KPMG公布金融科技創新100強榜第4名的分期付款平台「趣分期」也被騙。

「中國P2P網路借貸平台(下稱P2P網貸平台)的風險管控寬鬆的恐怖。許多人隨便弄張大頭照,透過Email信件,幾個小時後就通過身份檢核,但歐美的Landing Club或Zopa等平台認證要等2-3天。」曾任遠東商銀副個人金融事業群副總經理,同時也是台灣P2P網貸平台業者瑞保網科執行長楊瑞芬評析。

而大整合負債利率學生跳樓案,反映出的風控問題只是冰山一角而已。還有更多問題的平台。「儘管所有的P2P企業都在強調風控,事實上P2P網貸平台風控一直在紅色警戒線邊緣。」中國央行的《2015中國網貸運營模式調研報告》就這麼寫著。

如曾獲《中國新聞周刊》評為「中國最有責任感的網路金融企業」的P2P網貸平台e租寶,2015年年底被中國警方證實,非法吸金500億元,高層主管全被抓,90萬名投資人血本無歸。

「因徵信與催收系統的不完整,中國是很不適合發展P2P的地方,但該產業卻野蠻成長。」楊瑞芬說。2011年,P2P網貸平台數量僅50家,5年後,P2P網貸平台已經突破3500家,光是二月份全國成交總額就突破1000億元人民幣 。

P2P網貸平台龍蛇混雜,有不少,真實、可靠,有著傳統金融機構背書認證的平台,如陸金整合負債利率所,也有很多問題平台。「有些業者除了做貸款平台,自己給自己做擔整合負債利率保,自己還做徵信。這種一條鞭的模式,怎麼會不出問題?」永豐銀行電子金融處副處長暨永豐創投董事梅驊指出。

為此,中國政府在2015年7月出手管理欲終止亂象,發布《互聯網金融健康發展的指導意見》,指出未來平台1將不能做資金池(指平台本身不能存放投資人資金),投資人的錢要存在人民銀行內,也不能做擔保。

台灣風險管控佳,雷同事件不易發生
楊瑞芬認為,中國大學生自殺事件,很雷同於2005在台發生的「雙卡風暴」,而台灣自雙卡風暴後,金融圈非常重視風險控管,雷同事件在台不易發生。「不用擔心,中國的P2P亂象不會在台灣重演。」

中國政府積極管制前,已有一大堆風控與管理不善的P2P網貸平台倒閉。中國以P2P網貸平台在金融科技領整合負債利率域闖出一片天,就在P2P網貸平台規模越來越大,上市公司將越來越多的同時(宜人貸在去年成功在美IPO,陸金所也將在今年IPO。)卻也邁入「付出代價」期,一個倒閉的平台,後面就跟隨的可能是數以萬計的使用者,他們付出慘痛的代價。

台灣問題和中國相反,怕法規太嚴格
相比對岸野蠻成長,台灣浮上檯面的P2P網貸平台不到5家,還稱不上產業。金管會不禁止業者做P2P網貸平台,日前金管會也透露今年五月可能會公布法規規範,但業者擔心法規太嚴格,讓P2P新創玩不下去。

「針對P2P產業,金管會整合負債利率應該透明公開訂定『專業』門檻,而非資本額門檻。如風險控管就是很重要的專業,不要像第三方支付法規那樣,訂個資本額門檻,只讓有錢人可以玩,其他人玩不下去,對產業發展沒有幫助。」楊瑞芬認為。

梅驊認為,台灣金管會對使用者權益與義務很小心看待,這和中國在P2P產業開始發展時的自由無管制狀態很不相同。「台灣不能只看到中國發展自由的這一面,就一直罵金管會很笨很蠢,腦筋很死都不會動。在四年以前,金管會對於金融科技的相關法規的確是從嚴看待,但近年來金管會的思維已有很大的改變,相關法規已經產生不少彈性空間。」

梅驊建議,台灣可以從從貸款利率上限,平台申請資格,債權管理與投資人投資額上限等層次來管理網路借貸相關行為。央行今天宣布降息半碼救經濟,是連續第3季降息,渣打銀行表示,央行確定降息半碼,符合先期預期,但對台灣經濟首季估計依舊維持負成長;花旗也認為台灣首季的GDP將再度出現微幅的負成長。
渣打指出,雖然科技業2月年減5%、非科技業下跌10.7%均優於1月的衰退11.9%及年減13.3%,雖然全球原物料與油價持續拖累數據,但科技業的需求減緩未進入停滯期的恐慌。
渣打認為,就區域來看,美國、大中華區及歐洲等主要市場數據雖都比去年同期下跌,但與全球需求衰退情況相比較,最近表現已優於先前的預測。
渣打表示,在全球低利率環境下,降息對提振經濟效果不會太顯著,但可以阻止熱錢流入,央行宣布降息半碼,符合市場預期。
至於花旗指出,由於出口與內需疲軟,台灣首季的GDP可能再度出現微幅的負成長,特別是企業與民間將因為避險需求而減緩投資。
花旗預估台灣2016年的經濟成長率為1.3%,2017年將成長2.0%。央行今天宣布降息半碼救經濟,是連續第3季降息,渣打銀行表示,央行確定降息半碼,符合先期預期,但對台灣經濟首季估計依舊維持負成長;花旗也認為台灣首季的GDP將再度出現微幅的負成長。
渣打指出,雖然科技業2月年減5%、非科技業下跌10.7%均優於1月的衰退11.9%及年減13.3%,雖然全球原物料與油價持續拖累數據,但科技業的需求減緩未進入停滯期的恐慌。
渣打認為,就區域來看,美國、大中華區及歐洲等主要市場數據雖都比去年同期下跌,但與全球需求衰退情況相比較,最近表現已優於先前的預測。
渣打表示,在全球低利率環境下,降息對提振經濟效果不會太顯著,但可以阻止熱錢流入,央行宣布降息半碼,符合市場預期。
至於花旗指出,由於出口與內需疲軟,台灣首季的GDP可能再度出現微幅的負成長,特別是企業與民間將因為避險需求而減緩投資。
花旗預估台灣2016年的經濟成長率為1.3%,2017年將成長2.0%。
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